贷款买房成为多数人选择的购房方式。常见的贷款方式有两种，住房公积金贷款和商业贷款。

那么到底哪些人适合商业贷款？哪些人适合公积金贷款？我们应该怎么选择呢？跟着省呗一起来了解一下吧！

一、面对的房屋类型不同

1.住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；

2.商业贷款面对的房屋类型较为宽松。

二、贷款利率和额度不同

最新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。

1.公积金二套房的利率是基准利率的1.1倍。在佛山，累计依时足额缴存住房公积金满1年（含）以上2年（不含）以下，贷款额度个人最高不超过30万元；累计依时足额缴存住房公积金满2年（含）以上，贷款额度个人最高不超过40万元。

2.佛山现行的商业贷款政策归纳如下：

（1）购房人家庭名下在本市无房，且无住房贷款记录，继续执行贷款首付款比例最低30%的政策。

（2）购房人家庭名下在本市无房，但有住房贷款记录（包含异地），再购房建筑面积低于144㎡，贷款首付款比例不低于40%；再购房建筑面积等于或高于144㎡，贷款首付款比例不低于60%。

（3）购房人家庭名下在本市拥有1套住房的，再购房建筑面积低于144㎡，贷款首付款比例不低于40%；再购房建筑面积等于或高于144㎡，贷款首付款比例不低于60%。

（4）购房人家庭名下在本市有2套及以上房产，或有2笔或以上房贷记录（包含异地）未结清，禁贷。

三、贷款年限不同

1.根据《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》购买商品房的贷款年期，最长不能超过30年，即360期（月）。根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》确定贷款期限的原则，购买“二手房”、建造、翻建和大修住房的贷款年期，最长不超过20年，即240期（月），同时不长于房屋余下的土地使用终止年期。贷款年期加年龄不超过65年。

2.商业贷款总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年。　

一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活。可以是等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，刚开始还的钱中大部分是利息；等额本金就是刚开始还款金额高，每个月所还的本金是一样的，利息部分会逐渐递减，开始压力很大。

四、贷款流程不同

1.公积金贷款

资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款

2.商业贷款

资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款

五、审批时间和机构不同

1.商业贷款大约需要20个工作日出审批结果，公积金贷款则大约需要40个工作

2.商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

六、适用人群不同

1.公积金贷款的条件：

a)借款人为佛山市缴存住房公积金的职工；非佛山市缴存住房公积金的（异地缴存职工），借款人和配偶中任一方为佛山市户籍，或借款人配偶在我市缴存住房公积金并符合《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》第十二条第（二）款“贷款申请之月起，前六个月连续依时足额缴存住房公积金，且累计依时足额缴存住房公积金满1年。如曾办理个人明细（或称个人账户）注销的，以重新开设个人明细并缴入资金之月算起”。判别住房公积金缴存地、户籍地、已婚情况，以贷款申请时的情况为准。

b)贷款申请之月起，前六个月连续依时足额缴存住房公积金，且累计依时足额缴存住房公积金满1年。如曾办理个人明细（或称个人账户）注销的，以重新开设个人明细并缴入资金之月算起。

符合佛山市《关于对引进高层次人才执行佛山市属机关事业单位住房商品化改革试行方案作补充规定的通知》（佛府〔1998〕122号）规定的引进人才以及军转干部，开设了个人住房公积金明细并开始缴存住房公积金后，可申请贷款，不受缴存年期限制。

c)购买住房，建造、翻建、大修住房，资金不足的。

d)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息能力。

e)能提供符合本办法规定的物业作为贷款抵押物。

 2.商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放（有合法稳定收入、有效身份证明），而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，且要求严格。

总的来说，公积金贷款利率低、限制多、手续慢、额度低；商业贷款利率高、限制少、手续快、额度高。