买房是不少家庭的大事，同时也可以说是家庭最大的支出，目前常见的房贷方式有公积金贷款，商业贷款，组合贷款三种，那么三种贷款的区别是什么？在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢？

一、什么是公积金贷款、商业贷款、组合贷款？

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

 商业贷款是指个人住房商业性贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

组合贷款是公积金贷款和商业贷款组合而成的一种贷款形式，通俗来讲，就是一部分贷款为公积金贷款，一部分贷款为商业贷款，是在公积金贷款金额不满足所需贷款金额的情况下而选择的一种贷款方式。

二、三种贷款方式的贷款流程是怎样的？  

商业贷款：签署《合肥市存量房买卖合同》→限购查询→网签→银行预审（面签）及通过→缴税→资金托管→过户→出房产证→评估→抵押登记→出房屋他项权利证→银行放款→物业交割→业主领取房款

公积金贷款：签署《合肥市存量房买卖合同》→网签→缴税→资金托管→过户→出房产证→公积金面签→抵押登记→出房屋他项权利证→银行放款→物业交割→业主领取房款 

组合贷款：下新产证→面签（组合贷）→审批（公积金审批，银行审批）→抵押登记→出他项权利证→银行放款→物业交割→业主领取房款 

三、公积金贷款和商业贷款的利率是多少？

贷款利率(2015年10月央行发布的基准利率)

如果遇到国家调整利率，对于批贷未放款业务是否会有影响?已放款业务利率调整的时间节点是什么时候?

公积金贷款：有影响，批贷未放款的按国家调整的新利率执行，已放款业务利率至第二年1月1日起实行国家新利率。 

商业贷款：有影响，批贷未放款根据银行要求，以放款为准，已放款利率调整时间节点：次年1月1日开始执行新利率，各银行以年为单位，在下一个还款年开始时调整。

四、贷款要求是什么？

商业贷款：个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。

公积金贷款：借款人申请的公积金在合肥缴存，近六个月连续足额缴存，目前在缴存状态，申请人及其配偶无未还清的公积金贷款。

组合贷款：组必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

可以，缴纳的市直公积金也可以申请贷款购买四县一市范围内的住宅。

三种贷款方式各有利弊，买房的时候，要结合贷款的条件和自己的需求，选择适合自己的贷款方式。