什么是公积金冲还贷？大家有听过吗？公积金冲还贷其实是一种还款方式，主要有年冲和月冲两种。购房者选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，购房者只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

一、什么是公积金的冲还贷？

1. 什么是冲还贷

公积金冲还贷是指用公积金账户里的钱和房贷抵扣。

2. 分为两种

公积金的冲还贷分为年冲和月冲。

3. 可更改冲还贷方式

购房者选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，购房者只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

二、什么是年冲？周期多久？

1. 年冲

年冲是指每年一次向委托行提取住房公积金账户金额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金账户的钱。如是组合贷款优先冲还公积金本金部分。

2. 周期

每年的四月或九月。

三、什么是月冲？办理方式如何？

1. 月冲

月冲是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

2. 办理方式

第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

四、如何来选择适合自己的还款方式呢？

1. 哪些情况采用年冲比较有利

如果公积金帐户的余额有几万元，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利。

因为“一次性还款法”可利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金，在资金较多的情况下，归还贷款本金就多，这样可以减少贷款的利息支出。但是，在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”不一定合理。因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

2. 哪些情况采用月冲比较有利

如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”更好一些。因为公积金帐户资金余额较少，若采用“一次性还款法”，所能冲还的贷款本金也较少，利息减少的幅度并不明显。

同时，建议客户可以在选择该种还款方式的同时，缩短商业性贷款年限，这样可以使商业性贷款的月还款最大化，从而尽可能利用公积金帐户中的资金，更多归还高利率的商业性贷款，减少利息费用的支出。

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