商业贷款与公积金贷款作为当下许多消费者的房贷途径，提到商转公的问题，就会想到利息将会减少。可能会为广大房奴节省贷款利息，房奴还银行的利息减少了，自然房奴也能减轻一下还款负担。那么，什么是“商转公”？怎么知道自己适合“商转公”？

什么是商转公？

所谓“商转公”，是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，其目的是节省贷款利息支出。

但是目前，由于首先相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。

很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱，但是真实的情况是，商转公未必省钱，而且经过复杂的流程之后，也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。

首先，看看你的还款剩余年限。

还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

第二，是否考虑提前还款。

如果准备在近两三年间提前还清贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

第三，是否准备公积金二次贷款。

实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。

第四，二套房公积金贷款上浮城市。

如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。

通过上面的文章我们可以大致了解到，首先要了解到还款剩余年限和提前还款的要求，再进一步考虑是否需要公积金二次贷款。