贷款是金融机构与客户之间常见的一种交易方式。虽然贷款为企业和个人提供了资金支持，但同时也伴随着风险，包括信用风险、市场风险等。在金融机构管理贷款时，不同类型的贷款有不同的风险权重，合理评估贷款风险，对金融机构的稳定发展至关重要。

1. 个人贷款

个人贷款是金融机构向个人提供的贷款服务，常见的有个人消费贷款、房屋贷款等。个人贷款的风险权重较低，一方面是因为个人贷款的规模相对较小，另一方面是因为贷款用途相对清晰，还款来源相对稳定。此外，金融机构还可以通过借款人的个人信用状况来评估贷款风险，如借款人的还款记录、信用评级等。通过这些方式，金融机构可以更准确地确定个人贷款的风险权重，从而控制风险。

2. 企业贷款

企业贷款是金融机构向企业提供的贷款服务，主要用于企业的经营发展或资本投资。与个人贷款相比，企业贷款风险权重较高。一方面，企业贷款的规模较大，涉及到的风险因素较多；另一方面，企业的经营状况和行业环境不稳定，容易受到市场波动的影响。金融机构评估企业贷款风险时，除了考虑企业的财务状况、经营状况等因素外，还需要对企业的行业风险做出合理评估，例如行业的竞争程度、市场份额等。通过综合考虑这些因素，可以更准确地确定企业贷款的风险权重。

3. 不良贷款

不良贷款是指借款人无力偿还贷款本息或存在违约行为的贷款。不良贷款的风险权重较高，主要是因为存在较大的信用风险。金融机构在评估不良贷款风险时，需要考虑借款人的还款能力、还款意愿以及违约风险。此外，金融机构还需要对不良贷款的担保物进行评估，如抵押物的价值、可变现能力等。通过综合考虑这些因素，可以更准确地确定不良贷款的风险权重，并采取相应的风险控制措施。

4. 房地产贷款

房地产贷款是指金融机构向购房者提供的贷款服务。房地产市场存在较大的波动性和不确定性，所以房地产贷款的风险权重相对较高。金融机构在评估房地产贷款风险时，需要考虑房地产市场的供需关系、楼市调控政策等因素。此外，金融机构还需要评估购房者的还款能力和贷款抵押物的价值。通过综合考虑这些因素，可以更准确地确定房地产贷款的风险权重，并制定相应的风险管理策略。

综上所述，不同类贷款的风险权重各有差异，金融机构在管理贷款时需要根据贷款类型的不同，采取相应的风险评估和管理措施，从而更有效地控制风险，保障金融机构的稳定发展。