信用卡分期的真实利率是多少?99%的人都被坑了!

作者:leslie 来源:省呗综合整理 2019-05-07 浏览量:10676

信用卡分期的真实利率是多少?相信很多人在信用卡还款日前会收到银行的分期短信或电话,也许有不少卡友被银行怂恿之后,粗略算一下发现利息也不是很高,便兴冲冲地去办了分期,这就掉进银行的大坑了~其实信用卡分期的真实利率,并没有你想的那么简单。


毫不意外的说,很多人对信用卡分期的利率计算其实是错误的,假如你借了12000,刚好有银行致电让你分12期,利率0.74%,那么12期利率就是0.74%*12=8.88%吗?真相并没有那么简单。


众所周知,传统的借贷是先息后本,即先还利息,到期之后再全额还本金。但信用卡分期是等额本息,即每个月都要还本金,其实你本金是越还越少的,但利息还是在之前的本金上来算。


借了12000,还了半年后,你的待还金额可能只有6000,但你的利息还是按每月88.8来算,这样一来,你实际付的利息总共是:12000*0.74%*12=1065.60元。再换算成利率是17.76%。这个才是信用卡分期的真实利率。


这里有一个信用卡分期年利率的计算公式:

分期费率*分期月数/(分期月数+1)*24=年利率,代入公式即是:0.74%*12/(12+1)*24=16.39%。


所以当银行致电让你分期的时候,可以在他说的利息基础上乘以22,差不多就是实际年利率0.74*22=16.28%,大家可以这样做个预判,一般月利率超过0.5%的,年利率都高,大家可以不考虑了~

那么是不是只要分期就会被坑呢?其实不是的,个别银行的分期还是很良心的,比如工行,分期最低费率3.9%。


除了低费率,还有些曲线分期的方式,能降低分期成本,民间流传一个“分期截断”,即申请提前还款,终止分期。这一点实践前需要仔细阅读客户条款,看是否能申请提前还款。在利息看着不划算的时候及时截止,提前还款即可

延伸阅读:

中信银行信用卡分期买车,不了解下?

资金不足成为很多车友望而却步的原因,那么信用卡分期买车就为一众车友带来福音。信用卡购车分期是银行和商家协商的一种合作方式,省呗君详细介绍中信银行信用卡分期买车条件及流程。

  一、中信银行信用卡分期购车条件

  使用中信银行信用卡办理分期主要有四种分期方式:在信用卡可用额度内,通过中信银行信用卡商城办理邮购分期;在中信银行合作的商户消费现场直接办理商场分期;消费后可以申请账单或单笔分期;现金分期,比如信金宝业务。中信银行信用卡办理分期需要满足以下条件:

  1、须为主卡持卡人、用卡记录良好且当前还款无逾期。

  2、仅持有商务卡、公务卡的客户暂无法申请。

  3、分期申请是否通过,请以系统评审结果为准。

  小编提示:申请不同的分期要求可能会不一样,账单、单笔分期需要申请,能否办理需以结果为准。不同人在不同时间用卡情况各不相同,导致申请结果不一样。如未办成功,建议继续用卡,尽量多类型商户消费和全额还款,以后可能会主动电话或短信邀请您分期。

  二、中信银行信用卡分期购车流程

  小编了解到,需要办理信用卡分期购车的小伙伴们直接拨打经销商电话或直接到经销商处按要求填写申请,并提供有效身份证即可办理购车分期的申请。具体的办理流程如下:

  1、客户选定所购车型,在商家处填写分期购车申请表;

  2、银行初审通过后,会收取客户的资料并进行相关信息的核实;

  3、银行审核客户交上来的相关资料;

  4、审核通过后客户支付首付款,办理购车上牌手续、车辆抵押手续,办完就可以提车了。

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