商业贷款转公积金贷款有两种方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式，那么这两种方式究竟该如何办理呢？一起来看看吧。

一、 先还后贷

即已办理商业贷款的职工向公积金申请商转公贷款，经公积金同意后，职工自筹资金还清原商业贷款，并办理担保手续后，公积金再发放商转公贷款。办理流程如下：

1、 贷款申请

借款人向公积金申请商转公贷款并提供所需材料。公积金审核资料，决定是否同意借款人办理商转公贷款，确定贷款期限、贷款额度、贷款利率、还款方式、转贷方式等。

2、 逐月还贷申请

借款人在办理商转公贷款的同时，可办理住房公积金逐月还贷业务。

3、 担保初审

借款人向担保公司申请担保，并办理初步担保手续。 

4、 还清商贷

借款人用自筹资金还清商业贷款，撤销房屋原抵押登记后，重新办理新的抵押登记。 

5、 办妥担保

借款人持相关材料到担保公司办理剩下的担保手续。 

6、 发放贷款

担保公司同意担保后，公积金通知受托银行将贷款资金划至借款人指定的收款帐户。 

二、 以贷冲贷

即已办理商业贷款的职工向公积金申请商转公贷款，经公积金同意后，职工将商业贷款本息余额大于商转公贷款的差额部分提前还清，并办理担保手续后，公积金发放商转公贷款，借款人用商转公贷款还清商业贷款。

1、 贷款申请

借款人向公积金申请商转公贷款，并提供所需材料。公积金审核资料，决定是否同意借款人办理商转公贷款，确定贷款期限、贷款额度、贷款利率、还款方式、转贷方式等。

2、 逐月还贷申请

借款人在办理商转公贷款的同时，可办理住房公积金逐月还贷业务。 

3、 担保初审

借款人向担保公司申请担保，并办理初步担保手续，签订有关协议委托担保公司领取原商业性住房贷款《他项权证》，撤销房屋原抵押登记后，重新办理新的抵押登记。 

4、 还清差额

借款人提前还清商业贷款本息余额大于商转公贷款的差额部分，并将还款凭证交担保公司确认，与受托银行、担保公司约定以贷冲贷手续办理时间。 

5、 以贷冲贷

借款人在约定时间到场办理以贷冲贷手续后，公积金发放商转公贷款，担保公司会同借款人到受托银行当场还清商贷。 

6、 办妥担保

受托银行将相关材料移交担保公司，担保公司根据委托协议办理好抵押反担保手续。