贷款一般分为商业贷款和公积金贷款两种方式，有许多购房人在购买房屋之前都会咨询两者的区别。据省呗小编了解，公积金贷款和商业贷款都各有利弊，最重要的是哪种个人住房贷款更适合自己。

商业性贷相关费用

1、 律师费：一般为申请贷款额的3%;，由律师事务所收取;

2、 保险费：为房价总额*费用系数(详见房屋保险费用系数)*贷款年限，申请人一次交清，由保险公司收取。

3、 印花税：申请贷款额的0.05%，由税务局收取;

4、 银行开户费：人民币10元，由银行收取。

公积金贷款利息

住房公积金贷款属于政策性贷款，能够确保无论现在还是将来利率都会比银行商业贷款利率低;另外住房公积金贷款和银行商业贷款之间的利差不是固定不变的，从利息上讲，住房公积金贷款是有绝对优势的。

例如：购买价值为50万 元的住房，欲利用贷款35万元，还款期20年，选择公积金贷款与银行商业贷款的利息负担对比如下：

由此可以看出，住房公积金贷款利息负担比银行商业贷款少46112.36元，每个月的还款额也少192.12元。

公积金贷款需要评估费

住房公积金贷款比商业贷款多了一个评估费，是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同。

银行商业贷款的评估是从开发商项目入手的，直接针对项目，评估合格后与开发商签订协议，个人办理贷款时就不用评估了。而住房公积金贷款的评估针对个人，每个人做住房公积金贷款时需要到评估事务所做评估。

住房资金管理中心也在考虑是否可以参照银行对一些大的项目进行统一评估，这样个人在购买这些项目住房贷款时就可以省去评估这一环节了。另外，将来办理抵押登记时如果贷款时没有评估是否需要再评估也应该加以考虑。以上述购买50万元的住房，按5‰的评估费率计算，该项评估费为2500元。

公积金贷款还需要提供抵押加购房综合保险

抵押加购房综合险是委托贷款4种担保方式之一。购房综合险为那些找不到保证单位的借款人提供了一条贷款渠道。借款人购买保险公司的房屋财产险和寿险后，保险公司收取保险费即承担相应的保险责任，保险的费率是根据出险的概率精算出来的。虽然保险费使贷款总的支付费用比单位保证方式多，但相应减少了借款人将来的偿付风险，比如，借款人失业、死亡、残疾，保险公司经审查确认后替借款人偿付剩余的贷款本息，而且保险公司不再向借款人或借款人的继承人继续追偿 代为偿还的贷款，也不会因此而处分房屋。当然，如借款人重新就业后仍需偿还贷款。

而在单位保证的担保方式下，一旦借款人不能偿还贷款，保证 单位将为借款人清偿贷款，但保证单位相应获得了对借款人的追索权，即借款人有责任向保证单位偿还保证单位代借款人偿还的贷款，如果借款人无力偿还，保证单位可以按照法定手续处理借款人所购住房。所以购买综合保险后，当将来出现保险责任内的偿付风险时，可以在不降低借款人或借款人的继承人的收入和生活水平的 基础上清偿债务。很多国家即使在抵押能够成立(即国内我们所说的抵押登记完毕)的情况下也为贷款进行保险来分散借款人本人的风险

商业贷款需要律师费

由于委贷与商贷两者调查方式不同，所以委贷比商贷少了一个律师费。银行办理商业贷款时委托律师事务所进行借款人资信调查，律师收取借款人4‰的律师费，即贷 款额35万×4‰=1400元。而住房公积金贷款是住房资金管理中心委托银行进行调查，住房资金管理中心向银行支付手续费。

商业贷中的保证担保由开发商提供

银行商业贷款准许借款人贷款购房的项目都是与银行签了协议的开发商的项目，在协议中一般有规定，开发商须为在银行商业贷款购买住房的借款人提供保证担保，所 以一般用银行商业贷款购买商品房开发商都同意为借款人提供保证。而住房公积金贷款则没有规定要与开发商签订协议，有其他方式供借款人选择，即用住房公积金贷款购买商品房，开发商可以给提供保证，也可以不提供保证。开发商不提供保证的，借款人可以找自己单位或其他单位为自己的贷款做保证或购买综合保险。